من الصعب أن نتخيل حياتنا بدون بطاقات الائتمان. وحتى قبل بزوغ فجر عصر الإنترنت، كان نحو 60% من المواطنين البالغين في البلاد يمتلكون بطاقة ائتمان واحدة على الأقل. اليوم، تُستخدم بطاقات الائتمان أيضًا لإجراء عمليات شراء عبر الإنترنت وقد زاد الطلب عليها لدرجة أن كل شخص تقريبًا لديه بطاقة ائتمان واحدة أو أكثر.
المعاملات التي يتم فيها الدفع عن طريق بطاقات الائتمان هي الأكثر شيوعا، سواء في "العالم الحقيقي" (حيث يمكنك أيضا الدفع نقدا، وأحيانا عن طريق الشيكات أو حتى عن طريق التحويل المصرفي) وفي المتاجر عبر الإنترنت (حيث يمكنك في كثير من الأحيان ويمكنه أيضًا الدفع باستخدام PayPal وأحيانًا باستخدام عملة البيتكوين - العملة الرقمية الأكثر شيوعًا).
لجعل عملية تلقي المدفوعات من عملائك أكثر فعالية، وبالتأكيد عند بيع المنتجات والخدمات من خلال مقاصة مدفوعات بطاقات الائتمان عبر الإنترنت، من المهم جدًا التعرف على كيفية عمل الأمور وفهم المصطلحات المستخدمة في هذا المجال. هذه المقالة هي فرصتك لاكتساب المعرفة الكاملة حول الدفع ببطاقات الائتمان، وستجد هنا مجموعة من كافة المعلومات التي تحتاجها.
ما هي في الواقع بطاقة الائتمان؟
نحن جميعًا نستخدمها ونعلم أنها وسيلة دفع مريحة تمكننا أيضًا من الدفع بالتقسيط على عدة أشهر، وأحيانًا على أكثر من 12 أو 24 أو حتى 36 دفعة شهرية. وحقيقة أنها أصبحت تقليدية للغاية هي بالتحديد السبب الذي يجعلك تكتسب معرفة أفضل عنها - من أين أتت، وما الذي يمكن فعله بها هذه الأيام، وما يخبئه المستقبل.
منذ بداية القرن العشرين، اعتاد التجار على تقديم الائتمان للعملاء المنتظمين. تطورت الأمور ببطء من بطاقات الورق المقوى التي أصدرتها المتاجر والشركات الكبيرة والتي تم تكريمها فقط من خلال مكان العمل الذي أصدرها، خلال الأربعينيات والخمسينيات من القرن الماضي عندما عرضت البنوك الأمريكية على عملائها بطاقة يمكنهم استخدامها للمدفوعات في الشركات المحلية. ثم يقوم التجار بتحويل طلبهم للدفع إلى البنك؛ ثم قام البنك بعد ذلك بسداد وتسوية الحسابات مع عملائه عن طريق خصم الدفعة من رصيد حساباتهم المصرفية. فقط في عام 1940 ظهرت لأول مرة بطاقة بلاستيكية تشبه تلك التي نعرفها. كانت بطاقة داينرز كلوب هي التي تم استخدامها للدفع بشكل أساسي مقابل المنتجات والخدمات المتعلقة بالسفر والترفيه. كما سارعت شركة أمريكان إكسبريس إلى إصدار البطاقات البلاستيكية.
كانت بطاقات الائتمان القديمة هذه تعمل على مبدأ الدائرة المغلقة التي تتكون من المشتري والبائع وشركة بطاقة الائتمان. في البداية، كان على العملاء دفع كامل المبلغ الذي أتاحته لهم شركة بطاقة الائتمان في نهاية كل شهر؛ ولكن سرعان ما بدأت شركات بطاقات الائتمان في السماح بالدفع بالتقسيط.
وفي السبعينيات ظهرت بطاقات فيزا وماستركارد. شركات بطاقات الائتمان الضخمة التي يمكن للبنوك والمؤسسات الأخرى عقد اتفاقيات معها وتقديم بطاقاتها لعملاء البنك. أصبحت المعاملات بعد ذلك أكثر تعقيدًا لأنها أصبحت الآن تشمل عميلًا وتاجرًا وشركة ائتمان والبنوك (بنك العميل وبنك التاجر). في البداية، تم تضمين المعلومات المطلوبة للمعاملة (اسم حامل البطاقة ورقم الحساب البنكي ورقم البطاقة وتاريخ انتهاء الصلاحية) في البطاقة بأحرف وأرقام بارزة. منذ اختراع الشريط المغناطيسي يتم تخزين المعلومات على ذلك الشريط، وبما أن الاتصالات الحاسوبية تطورت بما فيه الكفاية، فمن الممكن مسح المعلومات من الشريط المغناطيسي، ونقلها في الوقت الحقيقي للموافقة عليها، وتنفيذ المعاملة وفقا ل الشروط المتفق عليها من قبل التاجر وحامل بطاقة الائتمان وشركة بطاقة الائتمان. في هذه الأيام، تتجه شركات بطاقات الائتمان إلى «البطاقات الذكية» التي تحتوي على شريحة للقراءة الإلكترونية وفق معيار EMV (Europay Mastercard Visa).
المقاصة لمرة واحدة مقارنة بالترخيص لإجراء المقاصة المتكررة
يتم تنفيذ معظم مدفوعات بطاقات الائتمان من خلال عملية مقاصة واحدة، حتى لو تم تقسيم المبلغ نفسه إلى أقساط. في بعض المعاملات، يوافق حامل البطاقة على الاحتفاظ ببيانات بطاقته الائتمانية وأن الشركة ستقوم بإجراء أكثر أو عدة إجراءات مقاصة إضافية في المستقبل، وذلك وفقًا للشروط المتفق عليها مسبقًا.
تعد المقاصة المتكررة أمرًا شائعًا عندما تكون هناك، على سبيل المثال، رسوم اشتراك شهرية. يُمنح الحق في استخدام الخدمة طالما استمر سداد الدفعات الشهرية تلقائيًا؛ وإذا طلب حامل البطاقة إيقافها، فلن يتم تجديد الاشتراك. يُطلق على نموذج الدفعات المتكررة اسم SaaS (البرنامج كخدمة) لأنه مناسب جدًا للاستخدام المستمر للبرنامج؛ يتم تمكين الاستخدام طالما استمر دفع رسوم الاشتراك.
الشروط الأساسية من عالم مقاصة بطاقات الائتمان
إذا كنت تريد فهم العمليات والتقنيات والأدوات والمنتجات والخدمات المرتبطة باستخدام بطاقات الائتمان، فأنت بحاجة إلى معرفة المصطلحات المستخدمة في هذا المجال.
وقد جمعنا لك قائمة بهذه المصطلحات مع شرح مختصر لكل منها.
- بطاقات الائتمان، بطاقات الشحن، بطاقات الخصم - في إسرائيل يشير الناس إلى أي بطاقة بلاستيكية تستخدم للدفع باسم "بطاقة الائتمان"، ولكن في اللغة الإنجليزية، يتم التمييز بين بطاقات الائتمان والخصم وبطاقات الشحن.في الواقع، بطاقات الائتمان فقط هي بطاقات ائتمان فعلية تمكن من تأجيل و/أو توزيع المدفوعات. باستخدام بطاقة الخصم يتم سحب مبلغ الدفعة مباشرة من رصيد الحساب البنكي بينما يتم خصم الدفعة ببطاقة الخصم في نهاية الشهر (يتم خصم جميع الدفعات التي تمت ببطاقة الشحن خلال الشهر كمبلغ مقطوع واحد) دفعة واحدة في نهاية الشهر نفسه).
- جمعية البطاقة - هذه هي في الأساس شركات بطاقات الائتمان، وهي منظمة تتألف من عدد من المؤسسات المالية، والتي تبيع خدماتها للبنك بطريقة تمكن البنوك من إصدار بطاقات الائتمان لعملائها نيابة عن تلك المنظمة. أكبر شركات بطاقات الائتمان في العالم هي Visa وAmerican Express وDiners وDiscover وMasterCard وJCB (مكتب الائتمان الياباني) وEuropay وغيرها.
- المقاصة الدولية – في الماضي، كان إجراء المعاملات التجارية مع أفراد ومنظمات من بلدان أخرى أمرًا معقدًا، بسبب الحاجة إلى تحويل الدفع من حساب مصرفي في بلد ما إلى حساب تتم إدارته بعملة مختلفة في بلد مختلف. لإجراء عملية شراء في متجر إلكتروني غير محلي، يتعين عليك استخدام بطاقة ائتمان دولية (تصدر جميع شركات بطاقات الائتمان الكبرى مثل هذه البطاقات)، وهي نفس النوع الذي ستأخذه معك عند السفر إلى الخارج لإجراء عمليات الدفع و سحب الأموال من أجهزة الصراف الآلي هناك. يتم تنفيذ المقاصة الدولية نفسها بطريقة مماثلة للمقاصة المحلية، باستثناء ضرورة استخدام خدمات مزود خدمة المقاصة الدولية (مثل CreditGuard). يتم حل مسألة استخدام العملات المختلفة عن طريق تحويل العملة بسعر الصرف الذي يتم الاتفاق عليه من قبل كلا البنكين المشاركين في المعاملة، وكذلك شركة بطاقة الائتمان وشركة خدمات المقاصة.
- رمز – إحدى أكبر المشاكل المرتبطة بتخليص بطاقات الائتمان عبر الإنترنت هي الحاجة إلى تشفير البيانات حتى لا تقع في أيدي العناصر الإجرامية التي يمكن أن تستخدمها لسرقة الأموال من الحسابات المصرفية لحاملي البطاقات (لاحظ أنه في مثل هذه الحالات، تتحمل شركة بطاقات الائتمان دائمًا المسؤولية وتعوض أولئك الذين تم استخدام بطاقتهم الائتمانية بشكل غير قانوني). هناك طريقتان لحماية تفاصيل بطاقة الائتمان الحساسة؛ إحدى الطرق هي التشفير والأخرى تسمى "الترميز".من خلال طريقة الترميز، يتم استبدال معلومات بطاقة الائتمان بـ "رمز" يتم تشكيله بشكل عشوائي (وليس عن طريق خوارزمية كما هو الحال مع التشفير) بحيث لا يتم تخزين المعلومات الحقيقية أبدًا على خوادم الشركة التي تتلقى الدفع. يجب على الشركات التي تقدم خدمات مقاصة بطاقات الائتمان عبر الإنترنت الالتزام بمعايير أمان البيانات الصارمة - معيار PCI (صناعة بطاقات الدفع) ومعيار DSS (البطاقة القياسية لأمن البيانات).
- توجيه الدفع – بالنسبة للمعاملات عبر الإنترنت التي يتم فيها الدفع من خلال مقاصة بطاقة الائتمان، يجب أن تكون هناك طريقة لتحويل الأموال المدفوعة من الحساب البنكي للعميل إلى الحساب البنكي للتاجر. في كثير من الأحيان لا توجد طريقة مباشرة للقيام بذلك، لذلك في مثل هذه الحالات، يحتاج مزود خدمة المقاصة إلى تحويل الدفع من خلال مؤسسات مالية إضافية حتى يتمكن من إكمال المعاملة.
- المقاصة كاشتراك – عند الرغبة في شراء اشتراك في خدمة معينة، من الممكن دفع رسوم الاشتراك مقدمًا لفترة محددة مسبقًا؛ وفي نهاية المدة يجب إجراء المقاصة مرة أخرى لتجديد الاشتراك لمدة إضافية وهكذا. بدأ استخدام نموذج المقاصة المتجددة بهدف توفير الجهد وخفض التكاليف؛ تخضع البطاقة الائتمانية للمقاصة تلقائيًا مرارًا وتكرارًا (لعدد محدود من المرات أو دون حصر)، في كل مرة تنتهي فيها فترة الاشتراك، ويستمر ذلك طالما لم يقم المشترك بإبلاغه برغبته في إنهائها.
- بطاقة الائتمان الدولية / المحلية – تصدر كل شركة بطاقات ائتمان أنواعًا مختلفة من البطاقات. وبهذه الطريقة، يمكن للعملاء الاختيار بين البطاقات "الأساسية" والبطاقات التي تتيح المزيد من الخيارات. عادةً ما تقوم شركات بطاقات الائتمان بإعطاء أسماء ترويجية للبطاقات المرموقة، مثل "البطاقة البلاتينية" و"الذهبية" و"المميزة" و"الأعمال" وما إلى ذلك. ومن أهم الاختلافات بين البطاقات التي يمكن استخدامها فقط في بلد الإقامة وبطاقات الائتمان التي يمكن استخدامها دوليًا. من المحتمل أن يكون الاحتفاظ ببطاقة ائتمان محلية أقل تكلفة، إلا إذا تم استخدام بطاقة الائتمان الدولية على نطاق واسع بحيث يحق للعميل الإعفاء من دفع رسوم ورسوم العضوية.
- CVV – أي شخص يدفع عن طريق بطاقة الائتمان دون تسليم البطاقة فعلياً، يُطلب من وقت لآخر أن يعطي أو يدخل بالإضافة إلى ذلك “الرقم المكون من ثلاثة أرقام الموجود على ظهر البطاقة” (هناك بطاقات، مثل أمريكان إكسبريس، على سبيل المثال، حيث هو في الواقع أربعة أرقام).هذه الأرقام هي CVV – قيمة التحقق من البطاقة، وتسمى أحيانًا أيضًا CSC- رمز أمان البطاقة، CVD- بيانات التحقق من البطاقة، CVN- رقم التحقق من البطاقة، V-Code، CVC- رمز التحقق من البطاقة، SPC- رمز لوحة التوقيع والمزيد. الغرض من CVV هو تقليل مخاطر الاستخدام غير المصرح به للبطاقة في المعاملات التي تتم إدارتها عن بعد (استخدام معلومات البطاقة للدفع دون علم وموافقة حامل البطاقة). في المقاصة عبر الإنترنت أو المقاصة التي تتم عبر الهاتف، لا يتم تسليم البطاقة فعليًا للمقاصة. تتم طباعة الرمز بالأرقام على البطاقة البلاستيكية نفسها، لذلك من المفترض أن الشخص الذي يحمل البطاقة فعليًا هو وحده القادر على إعطاء هذه الأرقام.
- تاريخ انتهاء بطاقة الائتمان - كل صلاحية بطاقة الائتمان محدودة في الوقت المناسب. عادةً ما تكون بطاقة الائتمان صالحة لمدة أربع أو خمس سنوات من تاريخ إصدارها. يمكن تجديد بطاقة الائتمان قبل انتهاء صلاحيتها. تقوم معظم البنوك بتجديد صلاحية بطاقات عملائها تلقائيًا.
استخدام بطاقات الائتمان
في عملية المقاصة، تتضمن المعلومات المستخدمة رقم البطاقة ورقم الحساب البنكي وتاريخ انتهاء صلاحية البطاقة وأحيانًا رمز CVV أيضًا. في الواقع، بالإضافة إلى الحقيقة الواضحة المتمثلة في أن البطاقة يجب أن تكون صالحة لاستخدامها، تلعب بيانات تاريخ انتهاء الصلاحية دورًا في أمان عملية المقاصة.
كان أحد التحديات التي يتعين على مقدمي خدمات المقاصة عبر الإنترنت التعامل معها هو توفير حل لأولئك الذين يقومون بإجراء المقاصة المتكررة للبطاقات عند انتهاء صلاحية هذه البطاقات. على سبيل المثال، في حالة تسديد دفعة اشتراك شهري أو حساب خصم مباشر ببطاقة الائتمان. في مثل هذه الحالات، هناك حاجة إلى نقل تفويض المقاصة تلقائيًا من البطاقة منتهية الصلاحية إلى البطاقة الجديدة. وبما أن بيانات تاريخ انتهاء الصلاحية تلعب دورًا في أمان المقاصة، فهي ليست مسألة تافهة. تتوفر اليوم حلول تقنية جيدة للتجديد التلقائي لتفويض المقاصة في الحالات التي لا يرغب فيها المشتركون في إيقاف الدفع ببطاقاتهم، ولكن صلاحية البطاقة القديمة انتهت، لذلك تم إصدار بطاقة ذات تاريخ صلاحية ممتدة لهم ( وقد يكون للبطاقة نفس الرقم أو رقم جديد حسب إجراءات البنك وشركة بطاقة الائتمان).
- تزوير – معنى الكلمة “الخداع” أو “الاحتيال”. وفي سياق بطاقات الائتمان، يعني ذلك استخدام البطاقة دون علم وموافقة أصحابها، بحيث تكون في الواقع سرقة أموال من الحساب البنكي لحامل البطاقة. في معظم الحالات، يمكن لأولئك الذين يقعون ضحية الاحتيال على بطاقة الائتمان من خلال الاستخدام غير المصرح به لمعلومات بطاقة الائتمان الخاصة بهم الحصول على استرداد من شركة بطاقة الائتمان. تأخذ شركات بطاقات الائتمان مسألة الأمن على محمل الجد، وتقوم بتشغيل العديد من آليات مكافحة الاحتيال المصممة للتعامل بفعالية مع الاحتيال، مع التنبؤ مسبقًا بالمعاملات التي قد تكون مشكلة. هناك صناعات أكثر خطورة بطبيعتها، والتصنيف الذي تقدمه شركات بطاقات الائتمان فيما يتعلق بأنواع الأعمال (مثل النشر على شبكة الإنترنت، وتجارة التجزئة، وما إلى ذلك) يؤثر أيضًا على مستوى الأمان المطبق.
- الموافقة على معاملة بطاقة الائتمان – تحدد كل شركة بطاقة ائتمان في إجراءاتها شروط الموافقة على الدفع الذي يتم ببطاقة صادرة عنها.يجب أن تكون بطاقة الائتمان نفسها صالحة - بطاقة ذات تاريخ انتهاء صلاحية في المستقبل وبطاقة لم يتم إلغاؤها، كما هو الحال مع البطاقات المفقودة أو المسروقة. بالإضافة إلى ذلك، عادةً ما يكون هناك حد أقصى للمبلغ، والذي يتطلب دفع أي مبلغ يتجاوزه موافقة خاصة من شركة بطاقة الائتمان. في الماضي، كان يتعين على متلقي الدفع الاتصال بمركز الاتصال التابع لشركة بطاقة الائتمان والحصول على موافقتهم. في هذه الأيام، تتم الموافقة تلقائيًا من خلال الاتصال بالكمبيوتر.
- رفض بطاقة الائتمان – هناك أسباب عديدة لعدم القدرة على الدفع ببطاقة ائتمان معينة في مواقف مختلفة.عندما تفشل محاولة الدفع ببطاقة الائتمان، عادةً ما يتم عرض رمز يشير إلى سبب الرفض. في الأنظمة التي تحتوي على أكبر قدر من التفاصيل، يوجد حوالي مائتي رمز من هذا القبيل. الأسباب الأكثر شيوعًا هي الأخطاء في إدخال المعلومات، وفشل الاتصال، وانتهاء صلاحية البطاقة أو إلغاؤها (قد تكون هذه بطاقة ائتمان مسروقة)، والمعاملة المزدوجة (تم استلام الدفعة بالفعل)، وعدم كفاية حد الائتمان، وعدم القدرة على توزيع الأموال. الدفع على هذا العدد الكبير من الأقساط وأكثر من ذلك.
- حساب تجارى – حساب مصرفي يمكّن أصحابه من قبول الدفع ببطاقات الائتمان. عادة ما يتم استخدام الحساب لهذا الغرض فقط، وبقدر ما يتعلق الأمر بمتلقي الدفع، فهذا هو "حساب مصرفي افتراضي".
- محطة بطاقة الائتمان – محطة لتخليص بطاقات الائتمان، وهو جهاز مادي يتم فيه تمرير بطاقة الائتمان أو إدخالها، وقراءة معلوماتها وتنفيذ الدفع. في عمليات الدفع عبر الإنترنت، لا يتم استخدام هذا النوع من المحطات الطرفية، ويقوم المشتري بإدخال معلومات بطاقة الائتمان (أو يتم تغذيتها تلقائيًا عندما يوافق المشتري على التصفية المتكررة لبطاقته، على سبيل المثال لغرض تجديد الاشتراك).
- PCI DSS – معيار يهدف إلى جعل الدفع ببطاقات الائتمان آمنًا، وتوفير الحماية ضد مخاطر الاحتيال. الاختصار مشتق من الاسم الكامل للمعيار - معيار أمان بيانات صناعة بطاقات الدفع. يتم تحديد المعيار من قبل شركات بطاقات الائتمان الكبرى، من بينها Visa وMasterCard وAmerican Express وDiscover وJCB وغيرها. تدير الشركات بشكل مشترك هيئة تُعرف باسم PCI SSC (مجلس معايير أمان صناعة بطاقات الدفع) المسؤولة عن صياغة وتحديث وتنفيذ معيار PCI DSS. يتعين على موردي خدمات التخليص الالتزام بمتطلبات المعيار وهناك طرق مختلفة للتحقق منها؛ على سبيل المثال، مدقق مستقل معتمد لإجراء التدقيق (مقيم الأمان المؤهل - QSA) أو مدقق داخلي للمؤسسة الذي يصدر تقريرًا يثبت الامتثال لمتطلبات المعيار (سجل الامتثال - ROC).
أمن المقاصة الائتمانية في التجارة الإلكترونية
- SSL - طبقة مآخذ التوصيل الأمنية – تقنية مخصصة لإدارة الاتصال المشفر بين الخادم وبرنامج المتصفح على جهاز الكمبيوتر. تُستخدم هذه التقنية لنقل بيانات بطاقة الائتمان عبر الإنترنت بحيث يكون من الممكن إجراء الدفعات دون خوف من اعتراض معلومات البطاقة لأغراض الاحتيال.
- صفحة المقاصة – صفحة آمنة لأغراض إدخال معلومات بطاقة الائتمان للمقاصة. يتم توفير صفحة المقاصة من قبل شركة خدمة المقاصة لعملائها، بحيث تظهر من خلال إعادة التوجيه من موقع العميل (عادةً متجر إلكتروني أو موقع ويب يبيع خدمة معينة).
- رسوم - تكاليف المقاصة. وكما هو متوقع، فإن استخدام بطاقات الائتمان يستلزم دفع الرسوم للجهات التي تمكنها من تشغيلها، وهي شركة بطاقة الائتمان نفسها، ومقدم خدمة المقاصة والبنوك. يتم دفع معظم التكاليف المتضمنة في إجراء الدفع ببطاقة الائتمان إلى شركة بطاقة الائتمان. لكل دفعة ببطاقة ائتمان، تفرض شركة بطاقة الائتمان رسومًا على متلقي الدفع بمعدل يتراوح بين واحد وثلاثة بالمائة من المبلغ المدفوع (اعتمادًا على شركة بطاقة الائتمان ومبلغ الدفع). الرسوم الإضافية، باستثناء العمولة التي تفرضها شركة بطاقة الائتمان، يتم تحصيلها من قبل مزود خدمة المقاصة، عادة من خلال رسوم الاشتراك السنوية + رسوم بسيطة لكل عملية مقاصة، ومن قبل البنك الذي يوفر نوع حساب حساب التاجر (كما هو موضح في الصورة). موصوف بالاعلى).
- رسوم رد المبالغ المدفوعة – نوع من “الغرامة” يتم دفعها لشركة بطاقة الائتمان من قبل أولئك الذين استلموا الدفع عن طريق بطاقة الائتمان، ولكن في الحالات التي اتصل فيها حامل البطاقة بشركة بطاقة الائتمان واعترض على الدفع واسترد أمواله. وتشكل مدفوعات السداد هذه حافزًا لاتخاذ كل التدابير اللازمة لضمان صحة المعاملات.
- بوابة الدفع – خدمة يتم تقديمها للشركات عن طريق مقاصة مقدمي الخدمات وتمكن من استلام الدفع عن طريق بطاقات الائتمان. وكما يوحي اسمها، فهي عبارة عن "بوابة" يتم من خلالها تمرير معلومات الدفع، بعد المقاصة، إلى شركة بطاقة الائتمان للموافقة عليها. بمجرد الموافقة، يتم تحويل المبلغ المدفوع إلى الحساب البنكي لمستلم الدفع (مطروحًا منه العمولات والرسوم المذكورة أعلاه).
- مصدر بطاقة الائتمان – الهيئة التي تصدر بطاقة الائتمان; عادة ما تكون البنوك هي التي تقدم لعملائها مختلف العلامات التجارية لبطاقات الائتمان.
- البنك المصدر - في البنك الذي يصدر بطاقة الائتمان. يقدم البنك حدًا ائتمانيًا محدودًا للمستهلك، ويتقاسم المسؤولية مع بنك متلقي الدفع (حيث تتم إدارة حساب التاجر) في حالات الاحتيال وسداد الأموال التي تم جمعها بشكل غير قانوني من حساب حامل البطاقة.
- معالجو الدفع – الشركات التي تقدم خدمات المقاصة وتمكين استلام الدفع عن طريق بطاقة الائتمان. يقوم مزود خدمة المقاصة بترتيب النظام الأساسي المطلوب عن طريق إنشاء اتصال بين شركة بطاقة الائتمان والحساب البنكي لمستلم الدفع.
- العمل مع API - اختصار لواجهة برمجة التطبيقات؛ هذه أدوات مختلفة تساعد في بناء البرمجيات. تم تصميم بعض واجهات برمجة التطبيقات للدفع عن طريق بطاقة الائتمان، على سبيل المثال، يقدم PayPal واجهة برمجة تطبيقات الدفع المباشر التي تسمح بتصفية بطاقات الائتمان من خلال خوادم PayPal.
- دفع الفاتورة عن طريق الهاتف الجوال
– يشير إلى المدفوعات التي تتم باستخدام أي نوع من الأجهزة المحمولة. تسمى هذه المدفوعات أيضًا Mobile Money أو Mobile Wallet. إن إجراء الدفعات باستخدام جهاز محمول آخذ في الارتفاع؛ وفي عام 2016، تمت معالجة هذه الأنواع من المدفوعات في جميع أنحاء العالم بمبلغ إجمالي قدره حوالي 500 مليار دولار.
تخليص الائتمان المحمول
- ACH – غرفة المقاصة الآلية - شبكة إلكترونية في الولايات المتحدة تتيح تلقي مدفوعات لمرة واحدة ومدفوعات متكررة من العملاء. يعد هذا بديلاً اقتصاديًا لاستخدام بطاقات الائتمان؛ يقدم الدافع المعلومات والتفويض الذي يتيح خصم مبلغ الدفع من حسابه المصرفي.
- دفعة – بعد الحصول على الموافقة من شركة بطاقة الائتمان، فإن المرحلة التالية هي تحويل المبلغ إلى الحساب البنكي لمستلم الدفع. يتم تحويل المدفوعات على دفعات، ومن هنا جاء مصطلح "الدفعة" أو "معالجة الدفعات". نظرًا لأن مقدمي خدمة المقاصة يتقاضون عمولة مقابل كل تحويل أموال من حساب شركة الائتمان إلى حساب التاجر، فمن الأفضل جمع ومعالجة المعاملات الخاصة بشركة بطاقة ائتمان معينة في يوم واحد محدد أو بضعة أيام كل يوم.
- نتيجة تحويل عملة – غالبًا ما يتطلب الدفع ببطاقة الائتمان تحويل العملات، على سبيل المثال في كل مرة يتم فيها تحويل دفعة من حساب مصرفي مُدار بعملة معينة إلى حساب مُدار بعملة مختلفة. يتم تحديد أسعار الصرف المستخدمة لتحويل العملة المطلوبة من قبل شركة بطاقة الائتمان. إستخدم تطبيق تحويل العملات لمساعدتك.
إن معرفة المصطلحات سيمكنك من فهم المزيد عن عملية المقاصة خلف الكواليس عند اختيار مقدمي خدمة المقاصة. بهذه الطريقة، ستتمكن من معرفة متى وفي أي المواضيع يجب عليك توسيع معرفتك، وذلك للتأكد من أنك تختار الطرق الأكثر فعالية لتلقي المدفوعات وتسديدها.
