ক্রেডিট কার্ড ছাড়া আমাদের জীবন কল্পনা করা কঠিন। ইন্টারনেট যুগ শুরু হওয়ার আগেও, দেশের প্রায় ৬০% প্রাপ্তবয়স্ক নাগরিকের অন্তত একটি ক্রেডিট কার্ড ছিল। আজ, ক্রেডিট কার্ডগুলি অনলাইন কেনাকাটা করার জন্যও ব্যবহার করা হয় এবং সেগুলির চাহিদা এত বেড়েছে যে প্রায় প্রত্যেকের কাছে একটি বা তার বেশি ক্রেডিট কার্ড রয়েছে৷
ক্রেডিট কার্ডের মাধ্যমে অর্থপ্রদান করা হয় এমন লেনদেনগুলি "বাস্তব জগতে" (যেখানে আপনি নগদ অর্থ প্রদান করতে পারেন, কখনও কখনও চেকের মাধ্যমে বা এমনকি ব্যাঙ্ক ট্রান্সফারের মাধ্যমেও) এবং অনলাইন স্টোরগুলিতে (যেখানে প্রায়শই আপনি পেপ্যাল এবং কখনও কখনও বিটকয়েন দিয়েও অর্থ প্রদান করতে পারেন – সবচেয়ে জনপ্রিয় ডিজিটাল মুদ্রা)।
আপনার গ্রাহকদের কাছ থেকে অর্থপ্রদান গ্রহণের প্রক্রিয়াটিকে সবচেয়ে কার্যকর করার জন্য, এবং নিশ্চিতভাবে আপনি যখন অনলাইনে ক্রেডিট কার্ডের অর্থপ্রদান ক্লিয়ারিংয়ের মাধ্যমে পণ্য এবং পরিষেবা বিক্রি করেন, তখন জিনিসগুলি কীভাবে কাজ করে তা জানা এবং এই ক্ষেত্রে ব্যবহৃত শর্তাবলী বোঝা খুবই গুরুত্বপূর্ণ৷ এই পোস্টটি আপনার ক্রেডিট কার্ডের মাধ্যমে অর্থপ্রদান সম্পর্কে সম্পূর্ণ জ্ঞান অর্জনের সুযোগ, এখানে আপনি আপনার প্রয়োজনীয় সমস্ত তথ্যের একটি সংগ্রহ পাবেন।
ক্রেডিট কার্ড আসলে কি?
আমরা সকলেই এগুলি ব্যবহার করি এবং আমরা জানি যে এগুলি একটি সুবিধাজনক অর্থপ্রদানের পদ্ধতি যা আমাদেরকে কয়েক মাস ধরে কিস্তিতে অর্থপ্রদান করতে সক্ষম করে, কখনও কখনও 12, 24 বা এমনকি 36 মাসিক পেমেন্টেও। তারা যে এত প্রচলিত হয়ে উঠেছে ঠিক সেই কারণেই আপনার তাদের সম্পর্কে আরও ভাল জ্ঞান অর্জন করা উচিত – তারা কোথা থেকে এসেছে, আজকাল তাদের সাথে কী করা যেতে পারে এবং ভবিষ্যতে কী রয়েছে।
বিংশ শতাব্দীর শুরু থেকে বণিকরা নিয়মিত গ্রাহকদের কাছে ঋণ প্রদান করত। 1940 এবং 1950 এর দশকে যখন ইউএস ব্যাঙ্কগুলি তাদের গ্রাহকদের একটি কার্ড অফার করেছিল যা তারা স্থানীয় ব্যবসায় অর্থপ্রদানের জন্য ব্যবহার করতে পারে তখন স্টোর এবং বড় কোম্পানিগুলির দ্বারা জারি করা কার্ডবোর্ড কার্ডগুলি থেকে জিনিসগুলি ধীরে ধীরে বিকশিত হয়েছে যা শুধুমাত্র ব্যবসার স্থান দ্বারা সম্মানিত হয়েছিল যা তাদের ইস্যু করেছিল। ব্যবসায়ীরা তখন তাদের অর্থপ্রদানের দাবি ব্যাংকে স্থানান্তর করে; তারপর ব্যাঙ্ক তার ক্লায়েন্টদের ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট ব্যালেন্স থেকে পেমেন্ট কেটে দিয়ে তাদের সাথে অ্যাকাউন্টগুলি পরিশোধ করে এবং নিষ্পত্তি করে। শুধুমাত্র 1961 সালে একটি প্লাস্টিকের কার্ড যা আমরা পরিচিত তাদের মত দেখায় প্রথম হাজির. এটি ছিল ডাইনার্স ক্লাব কার্ড যা মূলত ভ্রমণ এবং বিনোদন সম্পর্কিত পণ্য এবং পরিষেবাগুলির জন্য অর্থ প্রদানের জন্য ব্যবহৃত হত। আমেরিকান এক্সপ্রেস প্লাস্টিক কার্ড ইস্যু করতে দ্রুত ছিল।
এই প্রাচীন ক্রেডিট কার্ডগুলি ক্রেতা, বিক্রেতা এবং ক্রেডিট কার্ড কোম্পানীর একটি বন্ধ বৃত্তের নীতিতে পরিচালিত হয়েছিল। প্রাথমিকভাবে গ্রাহকদের পুরো অর্থ প্রদান করতে হতো যা ক্রেডিট কার্ড কোম্পানি তাদের জন্য প্রতি মাসের শেষে উপলব্ধ করেছিল; কিন্তু খুব শীঘ্রই ক্রেডিট কার্ড কোম্পানিগুলি কিস্তিতে অর্থপ্রদানের অনুমতি দিতে শুরু করে৷
1970 সালে ভিসা এবং মাস্টারকার্ড হাজির। যে বিশাল ক্রেডিট কার্ড কোম্পানিগুলি ব্যাঙ্ক এবং অন্যান্য প্রতিষ্ঠানের সাথে চুক্তি করতে পারে এবং ব্যাঙ্কের গ্রাহকদের তাদের কার্ডগুলি অফার করতে পারে। লেনদেনগুলি তখন আরও জটিল হয়ে ওঠে কারণ এখন তারা একজন ক্লায়েন্ট, একজন বণিক, একটি ক্রেডিট কোম্পানি এবং ব্যাঙ্ক (ক্লায়েন্টের ব্যাঙ্ক এবং মার্চেন্টের ব্যাঙ্ক) জড়িত। প্রাথমিকভাবে লেনদেনের জন্য প্রয়োজনীয় তথ্য (কার্ডধারীর নাম, ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট নম্বর, কার্ড নম্বর এবং মেয়াদ শেষ হওয়ার তারিখ) কার্ডে উত্থাপিত অক্ষর এবং সংখ্যাগুলি যুক্ত করা হয়েছিল। চৌম্বকীয় স্ট্রাইপ আবিষ্কারের পর থেকে সেই স্ট্রাইপে তথ্য সংরক্ষণ করা হয় এবং যেহেতু কম্পিউটার যোগাযোগ যথেষ্ট বিকাশ লাভ করেছে, তাই চৌম্বকীয় স্ট্রাইপ থেকে তথ্য স্ক্যান করা, অনুমোদনের জন্য এটি বাস্তব সময়ে প্রেরণ করা এবং লেনদেন সম্পাদন করা সম্ভব। বণিক, ক্রেডিট কার্ড ধারক এবং ক্রেডিট কার্ড কোম্পানির দ্বারা সম্মত শর্তাবলী। আজকাল, ক্রেডিট কার্ড কোম্পানিগুলি "স্মার্ট কার্ড"-এ চলে যাচ্ছে যাতে ইএমভি (ইউরপে মাস্টারকার্ড ভিসা) মান অনুযায়ী ইলেকট্রনিক পড়ার জন্য একটি চিপ থাকে৷
পুনরাবৃত্ত ক্লিয়ারিং সঞ্চালনের অনুমোদনের সাথে তুলনা করে এককালীন ক্লিয়ারিং
বেশিরভাগ ক্রেডিট কার্ডের অর্থপ্রদান একক ক্লিয়ারিং প্রক্রিয়ার মাধ্যমে সঞ্চালিত হয়, এমনকি যদি যোগফল নিজেই কিস্তিতে ভাগ করা হয়। কিছু লেনদেনে, কার্ডধারক সম্মত হন যে তার ক্রেডিট কার্ডের বিবরণ রাখা হবে এবং ব্যবসাটি ভবিষ্যতে আরও এক বা একাধিক অতিরিক্ত ক্লিয়ারিং অ্যাকশন সঞ্চালন করবে, যা আগে থেকে সম্মত শর্ত অনুযায়ী।
পুনরাবৃত্ত ক্লিয়ারিং সাধারণ যখন সেখানে, উদাহরণস্বরূপ, মাসিক সাবস্ক্রিপশন ফি থাকে। যতক্ষণ পর্যন্ত মাসিক অর্থপ্রদান স্বয়ংক্রিয়ভাবে করা অব্যাহত থাকে ততক্ষণ পর্যন্ত পরিষেবাটি ব্যবহার করার অধিকার দেওয়া হয়; যদি কার্ডধারক তাদের বন্ধ করার নির্দেশ দেন, তাহলে সাবস্ক্রিপশন পুনর্নবীকরণ করা হবে না। পুনরাবৃত্ত অর্থপ্রদানের মডেলটিকে SaaS (একটি পরিষেবা হিসাবে সফ্টওয়্যার) বলা হয় কারণ এটি সফ্টওয়্যার ক্রমাগত ব্যবহারের জন্য খুব উপযুক্ত; যতক্ষণ সাবস্ক্রিপশন ফি প্রদান করা অব্যাহত থাকে ততক্ষণ ব্যবহার সক্রিয় থাকে।
ক্রেডিট কার্ড ক্লিয়ারিং ওয়ার্ল্ড থেকে মৌলিক শর্তাবলী
আপনি যদি ক্রেডিট কার্ড ব্যবহারের সাথে সম্পর্কিত প্রক্রিয়া, প্রযুক্তি, সরঞ্জাম, পণ্য এবং পরিষেবাগুলি বুঝতে চান, তাহলে আপনাকে এই ক্ষেত্রে ব্যবহৃত শব্দগুলি জানতে হবে।
আমরা আপনার জন্য প্রতিটি সম্পর্কে একটি সংক্ষিপ্ত ব্যাখ্যা সহ এই জাতীয় পদগুলির একটি তালিকা সংগ্রহ করেছি।
- ক্রেডিট কার্ড, চার্জ কার্ড, ডেবিট কার্ড - ইস্রায়েলে লোকেরা "ক্রেডিট কার্ড" হিসাবে অর্থপ্রদানের জন্য ব্যবহৃত যে কোনও প্লাস্টিক কার্ডকে উল্লেখ করে, তবে ইংরেজিতে, ক্রেডিট, ডেবিট এবং চার্জ কার্ডের মধ্যে একটি পার্থক্য তৈরি করা হয়।প্রকৃতপক্ষে, শুধুমাত্র ক্রেডিট কার্ডই প্রকৃত ক্রেডিট কার্ড যা বিলম্বিত এবং/অথবা পেমেন্ট ছড়িয়ে দিতে সক্ষম করে। একটি ডেবিট কার্ড ব্যবহার করে, অর্থপ্রদানের পরিমাণ অবিলম্বে থেকে প্রত্যাহার করা হয়৷ ব্যাংক হিসাব ব্যালেন্স, যখন মাসের শেষে চার্জ কার্ডের মাধ্যমে পেমেন্ট কাটা হয় (মাসে চার্জ কার্ডের মাধ্যমে করা সমস্ত পেমেন্ট একই মাসের শেষে একবারে এক একক পরিমাণ হিসাবে কাটা হয়)।
- কার্ড সমিতি - এগুলি মূলত ক্রেডিট কার্ড কোম্পানি, বেশ কয়েকটি আর্থিক প্রতিষ্ঠানের সমন্বয়ে গঠিত একটি সংস্থা, যা ব্যাঙ্কের কাছে তার পরিষেবাগুলি এমনভাবে বিক্রি করে যাতে ব্যাঙ্কগুলি সেই সংস্থার পক্ষে তাদের গ্রাহকদের ক্রেডিট কার্ড ইস্যু করতে সক্ষম হয়। বিশ্বের বৃহত্তম ক্রেডিট কার্ড কোম্পানিগুলি হল ভিসা, আমেরিকান এক্সপ্রেস, ডিনারস, ডিসকভার, মাস্টারকার্ড, জেসিবি (জাপান ক্রেডিট ব্যুরো), ইউরোপে এবং অন্যান্য।

- আন্তর্জাতিক ক্লিয়ারিং - অতীতে, অন্য দেশের ব্যক্তি এবং সংস্থার সাথে ব্যবসায়িক লেনদেন করা একটি জটিল বিষয় ছিল, কারণ একটি দেশের একটি ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট থেকে একটি অ্যাকাউন্টে অর্থ স্থানান্তর করার প্রয়োজন ছিল যা একটি ভিন্ন দেশে, একটি ভিন্ন মুদ্রায় পরিচালিত হয়। স্থানীয় নয় এমন একটি অনলাইন স্টোরে কেনাকাটা করার জন্য, আপনাকে একটি আন্তর্জাতিক ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার করতে হবে (সমস্ত বড় ক্রেডিট কার্ড কোম্পানিগুলি এই ধরনের কার্ড ইস্যু করে), একই ধরনের যা আপনি অর্থপ্রদান করার জন্য বিদেশে ভ্রমণের সময় আপনার সাথে নিয়ে যান এবং সেখানকার এটিএম থেকে টাকা তোলা। আন্তর্জাতিক ক্লিয়ারিং নিজেই স্থানীয় ক্লিয়ারিংয়ের অনুরূপভাবে সঞ্চালিত হয়, একটি আন্তর্জাতিক ক্লিয়ারিং পরিষেবা প্রদানকারীর পরিষেবাগুলি ব্যবহার করা প্রয়োজন (যেমন ক্রেডিটগার্ড) ছাড়া। বিভিন্ন মুদ্রা ব্যবহারের সমস্যাটি একটি বিনিময় হারে মুদ্রা রূপান্তর করার মাধ্যমে সমাধান করা হয় যা লেনদেনের সাথে জড়িত উভয় ব্যাঙ্কের পাশাপাশি ক্রেডিট কার্ড কোম্পানি এবং ক্লিয়ারিং পরিষেবা সংস্থার দ্বারা সম্মত হয়।
- টোকেন – ক্রেডিট কার্ডের অনলাইন ক্লিয়ারিংয়ের সাথে যুক্ত সবচেয়ে বড় সমস্যাগুলির মধ্যে একটি হল ডেটা এনক্রিপ্ট করার প্রয়োজন যাতে এটি অপরাধী উপাদানের হাতে না পড়ে যারা কার্ডধারীদের ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট থেকে অর্থ চুরি করতে এটি ব্যবহার করতে পারে (উল্লেখ্য যে এই ধরনের ক্ষেত্রে, ক্রেডিট কার্ড কোম্পানি প্রায় সবসময় দায়িত্ব নেয় এবং যাদের ক্রেডিট কার্ড বেআইনিভাবে ব্যবহার করা হয়েছিল তাদের ক্ষতিপূরণ দেয়)। সংবেদনশীল ক্রেডিট কার্ডের বিবরণ রক্ষা করার জন্য দুটি পদ্ধতি রয়েছে; একটি পদ্ধতি হল এনক্রিপশন এবং অন্যটিকে "টোকেনাইজেশন" বলা হয়।টোকেনাইজেশন পদ্ধতির মাধ্যমে, ক্রেডিট কার্ডের তথ্য একটি "টোকেন" দিয়ে প্রতিস্থাপিত হয় যা এলোমেলোভাবে গঠিত হয় (এনক্রিপশনের মতো অ্যালগরিদম দ্বারা নয়) যাতে প্রকৃত তথ্য কখনই অর্থপ্রদান গ্রহণকারী ব্যবসার সার্ভারে সংরক্ষণ করা না হয়। যে কোম্পানিগুলি ক্রেডিট কার্ডের অনলাইন ক্লিয়ারিং পরিষেবা প্রদান করে তাদের অবশ্যই কঠোর ডেটা নিরাপত্তা মান মেনে চলতে হবে - PCI (পেমেন্ট কার্ড ইন্ডাস্ট্রি) স্ট্যান্ডার্ড এবং DSS (ডেটা সিকিউরিটি স্ট্যান্ডার্ড কার্ড) স্ট্যান্ডার্ড।
- পেমেন্ট রাউটিং – যে অনলাইন লেনদেনের জন্য ক্রেডিট কার্ড ক্লিয়ারিংয়ের মাধ্যমে অর্থপ্রদান করা হয়, গ্রাহকের ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট থেকে বণিকের ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে অর্থ স্থানান্তর করার একটি উপায় থাকা প্রয়োজন৷ প্রায়শই এটি করার কোন সরাসরি উপায় থাকে না, তাই এই ধরনের ক্ষেত্রে, লেনদেন সম্পূর্ণ করতে সক্ষম হওয়ার জন্য ক্লিয়ারিং পরিষেবা প্রদানকারীকে অতিরিক্ত আর্থিক প্রতিষ্ঠানের মাধ্যমে অর্থ স্থানান্তর করতে হবে।
- সাবস্ক্রিপশন হিসাবে সাফ করা হচ্ছে - যখন একটি নির্দিষ্ট পরিষেবার জন্য একটি সাবস্ক্রিপশন কিনতে ইচ্ছুক, এটি একটি পূর্বনির্ধারিত সময়ের জন্য অগ্রিম একটি সাবস্ক্রিপশন ফি প্রদান করা সম্ভব; মেয়াদ শেষে অতিরিক্ত সময়ের জন্য সাবস্ক্রিপশন পুনর্নবীকরণ করার জন্য ক্লিয়ারিং আবার সঞ্চালিত করা প্রয়োজন ইত্যাদি। প্রচেষ্টা বাঁচাতে এবং খরচ কমাতে পুনর্নবীকরণযোগ্য ক্লিয়ারিংয়ের একটি মডেল ব্যবহার করা শুরু হয়েছে; ক্রেডিট কার্ডটি বারবার স্বয়ংক্রিয়ভাবে ক্লিয়ার হয়ে যায় (সীমিত সংখ্যক বার বা সীমাবদ্ধতা ছাড়াই), প্রতিবার সাবস্ক্রিপশনের মেয়াদ শেষ হয় এবং এটি চলতে থাকে যতক্ষণ না গ্রাহক বিজ্ঞপ্তি না দেয় যে তারা এটি শেষ করতে চায়।
- আন্তর্জাতিক/দেশীয় ক্রেডিট কার্ড - প্রতিটি ক্রেডিট কার্ড কোম্পানি বিভিন্ন ধরনের কার্ড ইস্যু করে। এইভাবে, গ্রাহকরা "বেসিক" কার্ড এবং কার্ডগুলির মধ্যে বেছে নিতে পারেন যা আরও বিকল্পগুলি সক্ষম করে৷ ক্রেডিট কার্ড কোম্পানিগুলি সাধারণত আরও মর্যাদাপূর্ণ কার্ডগুলির প্রচারমূলক নাম দেয়, যেমন "প্ল্যাটিনাম কার্ড", "গোল্ড", "প্রিমিয়াম", "ব্যবসা", ইত্যাদি আবাসিক দেশ এবং ক্রেডিট কার্ড যা আন্তর্জাতিকভাবে ব্যবহার করা যেতে পারে। একটি দেশীয় ক্রেডিট কার্ড রাখা সম্ভবত কম খরচ হবে, যদি না কোনো ক্ষেত্রে আন্তর্জাতিক ক্রেডিট কার্ডটি এমন একটি স্কেলে ব্যবহার করা হয় যাতে গ্রাহক সদস্যতা ফি এবং চার্জ প্রদান থেকে অব্যাহতি পাওয়ার অধিকারী হন।
- CVV – যে কেউ কার্ডটি শারীরিকভাবে হস্তান্তর না করে ক্রেডিট কার্ডের মাধ্যমে অর্থ প্রদান করে, সময় সময় প্রয়োজন হয় "কার্ডের পিছনে তিন-সংখ্যার নম্বর" দিতে বা প্রবেশ করতে হবে (যেখানে আমেরিকান এক্সপ্রেসের মতো কার্ড রয়েছে, উদাহরণস্বরূপ, যেখানে এটি আসলে চার সংখ্যা)।এই সংখ্যাগুলি হল CVV – কার্ড যাচাইকরণ মান, কখনও কখনও CSC- কার্ড নিরাপত্তা কোড, CVD- কার্ড যাচাইকরণ ডেটা, CVN- কার্ড যাচাইকরণ নম্বর, V-কোড, CVC- কার্ড যাচাইকরণ কোড, SPC- স্বাক্ষর প্যানেল কোড এবং আরও অনেক কিছু বলা হয়। CVV-এর উদ্দেশ্য হল দূরবর্তীভাবে পরিচালিত লেনদেনে কার্ডের অননুমোদিত ব্যবহারের ঝুঁকি হ্রাস করা (কার্ডধারীর জ্ঞান এবং সম্মতি ছাড়াই অর্থপ্রদানের জন্য কার্ডের তথ্য ব্যবহার)। অনলাইন ক্লিয়ারিং বা ক্লিয়ারিং যা ফোনে করা হয়, কার্ডটি ক্লিয়ারিংয়ের জন্য শারীরিকভাবে দেওয়া হয় না। কোডটি প্লাস্টিকের কার্ডে সংখ্যায় মুদ্রিত হয়, তাই সম্ভবত শুধুমাত্র সেই ব্যক্তি যিনি শারীরিকভাবে কার্ডটি ধারণ করেন তারা এই নম্বরগুলি দিতে সক্ষম হবেন।
- ক্রেডিট কার্ডের মেয়াদ শেষ হওয়ার তারিখ - প্রতি ক্রেডিট কার্ডের বৈধতা সময়ের মধ্যে সীমিত. সাধারণত একটি ক্রেডিট কার্ড ইস্যু করার তারিখ থেকে চার বা পাঁচ বছরের জন্য বৈধ হবে। একটি ক্রেডিট কার্ড মেয়াদ শেষ হওয়ার আগে এটি পুনর্নবীকরণ করা যেতে পারে। বেশিরভাগ ব্যাংক তাদের গ্রাহকদের কার্ডের বৈধতা স্বয়ংক্রিয়ভাবে পুনর্নবীকরণ করে।
ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার করে
ক্লিয়ার করার প্রক্রিয়ায়, ব্যবহৃত তথ্যে কার্ড নম্বর, ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট নম্বর, কার্ডের মেয়াদ শেষ হওয়ার তারিখ এবং কখনও কখনও CVV কোড অন্তর্ভুক্ত থাকে। প্রকৃতপক্ষে, কার্ডটি ব্যবহার করার জন্য বৈধ হওয়া উচিত এমন স্পষ্ট তথ্যের বাইরে, মেয়াদ শেষ হওয়ার তারিখের ডেটা ক্লিয়ারিং প্রক্রিয়ার নিরাপত্তায় একটি ভূমিকা পালন করে।
অনলাইন ক্লিয়ারিং সার্ভিস প্রোভাইডারদের যে চ্যালেঞ্জ মোকাবেলা করতে হবে তার মধ্যে একটি হল এই কার্ডগুলির মেয়াদ শেষ হয়ে গেলে যারা কার্ডের পুনরাবৃত্ত ক্লিয়ারিং করেন তাদের জন্য একটি সমাধান প্রদান করা। উদাহরণস্বরূপ, ক্রেডিট কার্ডের মাধ্যমে মাসিক সাবস্ক্রিপশন পেমেন্ট বা সরাসরি ডেবিট অ্যাকাউন্ট ক্লিয়ার করার ক্ষেত্রে। এই ধরনের ক্ষেত্রে মেয়াদোত্তীর্ণ কার্ড থেকে নতুন কার্ডে স্বয়ংক্রিয়ভাবে ক্লিয়ারিং অনুমোদন স্থানান্তর করা প্রয়োজন। যেহেতু মেয়াদ শেষ হওয়ার তারিখের ডেটা ক্লিয়ারিংয়ের সুরক্ষায় একটি ভূমিকা পালন করে, এটি কোনও তুচ্ছ বিষয় নয়। আজ, এমন পরিস্থিতিতে ক্লিয়ারিং অনুমোদনের স্বয়ংক্রিয় পুনর্নবীকরণের জন্য ভাল প্রযুক্তিগত সমাধান উপলব্ধ রয়েছে যেখানে গ্রাহকরা তাদের কার্ডের মাধ্যমে অর্থপ্রদান বন্ধ করতে চান না, তবে পুরানো কার্ডের মেয়াদ শেষ হয়ে গেছে, তাই তাদের একটি বর্ধিত বৈধতার তারিখ সহ একটি কার্ড ইস্যু করা হয়েছিল ( ব্যাঙ্ক এবং ক্রেডিট কার্ড কোম্পানির পদ্ধতির উপর নির্ভর করে কার্ডে একই নম্বর বা একটি নতুন নম্বর থাকতে পারে)।
- প্রতারণা - শব্দের অর্থ হল "প্রতারণা" বা "স্ক্যাম"। ক্রেডিট কার্ডের পরিপ্রেক্ষিতে, এর অর্থ হল এর মালিকদের জ্ঞান এবং সম্মতি ছাড়াই কার্ডটি ব্যবহার করা, যাতে প্রকৃতপক্ষে এটি কার্ডধারীর ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট থেকে অর্থ চুরি করে। বেশিরভাগ ক্ষেত্রে, যারা ক্রেডিট কার্ডের তথ্যের অননুমোদিত ব্যবহারের মাধ্যমে ক্রেডিট কার্ড জালিয়াতির শিকার হন তারা ক্রেডিট কার্ড কোম্পানির কাছ থেকে ফেরত পেতে পারেন। ক্রেডিট কার্ড কোম্পানিগুলি নিরাপত্তার বিষয়টিকে অত্যন্ত গুরুত্ব সহকারে নেয় এবং বিভিন্ন অ্যান্টি-ফ্রড মেকানিজম পরিচালনা করে যা সক্রিয়ভাবে জালিয়াতির সাথে মোকাবিলা করার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে, যখন সমস্যাযুক্ত হতে পারে এমন অগ্রিম লেনদেনের পূর্বাভাস দেয়। এমন কিছু শিল্প আছে যেগুলি সহজাতভাবে ঝুঁকিপূর্ণ, এবং ক্রেডিট কার্ড কোম্পানিগুলি দ্বারা ব্যবসার ধরন (যেমন ওয়েব প্রকাশনা, খুচরা ইত্যাদি) দ্বারা প্রদত্ত শ্রেণীবিভাগও বাস্তবায়িত নিরাপত্তার স্তরকে প্রভাবিত করে৷
- ক্রেডিট কার্ড লেনদেনের অনুমোদন - প্রতিটি ক্রেডিট কার্ড কোম্পানি তার ইস্যু করা কার্ডের মাধ্যমে করা অর্থপ্রদান অনুমোদনের শর্তাবলী তার পদ্ধতিতে সংজ্ঞায়িত করে।ক্রেডিট কার্ডটি নিজেই বৈধ হওয়া দরকার - ভবিষ্যতে মেয়াদ শেষ হওয়ার তারিখ সহ একটি কার্ড এবং যেটি বাতিল করা হয়নি, কারণ হারানো বা চুরি হয়ে যাওয়া কার্ডগুলির ক্ষেত্রেও হতে পারে৷ উপরন্তু, সাধারণত একটি সীমা পরিমাণ থাকে, যে পরিমাণের বেশি অর্থ প্রদানের জন্য ক্রেডিট কার্ড কোম্পানির কাছ থেকে একটি বিশেষ অনুমোদনের প্রয়োজন হয়। অতীতে, পেমেন্ট গ্রহণকারীকে ক্রেডিট কার্ড কোম্পানির একটি কল সেন্টারে ফোন করে তাদের অনুমোদন নিতে হতো। আজকাল, অনুমোদন কম্পিউটার যোগাযোগের মাধ্যমে স্বয়ংক্রিয়ভাবে সম্পন্ন হয়।

- একটি ক্রেডিট কার্ড প্রত্যাখ্যান - বিভিন্ন পরিস্থিতিতে একটি নির্দিষ্ট ক্রেডিট কার্ড দিয়ে অর্থ প্রদান করতে না পারার অনেক কারণ রয়েছে।যখন একটি ক্রেডিট কার্ড দিয়ে অর্থপ্রদানের প্রচেষ্টা ব্যর্থ হয়, তখন সাধারণত একটি কোড প্রদর্শিত হয় যা প্রত্যাখ্যানের কারণ নির্দেশ করে। সর্বাধিক বিশদ সহ সিস্টেমগুলিতে, এই জাতীয় প্রায় দুই শতাধিক কোড রয়েছে। সর্বাধিক সাধারণ কারণগুলি হল তথ্য প্রবেশের ত্রুটি, যোগাযোগের ব্যর্থতা, কার্ডের মেয়াদ শেষ বা বাতিল হয়ে গেছে (এটি একটি চুরি করা ক্রেডিট কার্ড হতে পারে), একটি দ্বিগুণ লেনদেন (পেমেন্ট ইতিমধ্যেই পাওয়া গেছে), একটি অপর্যাপ্ত ক্রেডিট সীমা, ছড়িয়ে দিতে সক্ষম না হওয়া। এত বেশি সংখ্যক কিস্তিতে পেমেন্ট এবং আরও অনেক কিছু।
- বণিক অ্যাকাউন্ট - একটি ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট যা এর মালিকদের ক্রেডিট কার্ড পেমেন্ট গ্রহণ করতে সক্ষম করে৷ সাধারণত অ্যাকাউন্টটি শুধুমাত্র এই উদ্দেশ্যেই ব্যবহার করা হয়, এবং যতদূর অর্থপ্রদান গ্রহীতার ক্ষেত্রে এটি একটি "ভার্চুয়াল ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট"।
- ক্রেডিট কার্ড টার্মিনাল – ক্রেডিট কার্ড ক্লিয়ার করার জন্য একটি টার্মিনাল, একটি ফিজিক্যাল ডিভাইস যেখানে একটি ক্রেডিট কার্ড সোয়াইপ করা বা ঢোকানো হয়, এর তথ্য পড়া হয় এবং পেমেন্ট করা হয়। অনলাইন পেমেন্টে, এই ধরনের টার্মিনাল ব্যবহার করা হয় না, এবং ক্রেডিট কার্ডের তথ্য ক্রেতার দ্বারা প্রবেশ করা হয় (অথবা যখন ক্রেতা তাদের কার্ডের পুনরাবৃত্ত ক্লিয়ারিংয়ে সম্মত হন, যেমন সাবস্ক্রিপশন পুনর্নবীকরণের উদ্দেশ্যে) স্বয়ংক্রিয়ভাবে খাওয়ানো হয়।
- PCI DSS - একটি মান যার লক্ষ্য ক্রেডিট কার্ডের মাধ্যমে অর্থ প্রদানকে নিরাপদ করা এবং জালিয়াতির ঝুঁকির বিরুদ্ধে সুরক্ষা প্রদান করা। সংক্ষিপ্ত রূপটি স্ট্যান্ডার্ডের পুরো নাম থেকে নেওয়া হয়েছে - পেমেন্ট কার্ড ইন্ডাস্ট্রি ডেটা সিকিউরিটি স্ট্যান্ডার্ড। স্ট্যান্ডার্ডটি প্রধান ক্রেডিট কার্ড কোম্পানি দ্বারা সংজ্ঞায়িত করা হয়, তাদের মধ্যে ভিসা, মাস্টারকার্ড, আমেরিকান এক্সপ্রেস, ডিসকভার, জেসিবি এবং অন্যান্য। কোম্পানিগুলি যৌথভাবে একটি সংস্থা পরিচালনা করে যা PCI SSC (পেমেন্ট কার্ড ইন্ডাস্ট্রি সিকিউরিটি স্ট্যান্ডার্ড কাউন্সিল) নামে পরিচিত যেটি PCI DSS স্ট্যান্ডার্ডের খসড়া তৈরি, আপডেট এবং বাস্তবায়নের জন্য দায়ী। ক্লিয়ারিং পরিষেবার সরবরাহকারীদের স্ট্যান্ডার্ডের প্রয়োজনীয়তাগুলি মেনে চলতে হবে এবং এটি যাচাই করার বিভিন্ন উপায় রয়েছে; উদাহরণ স্বরূপ, একজন স্বাধীন নিরীক্ষক যিনি একটি অডিট (যোগ্য নিরাপত্তা মূল্যায়নকারী – QSA) করার জন্য প্রত্যয়িত বা প্রতিষ্ঠানের একজন অভ্যন্তরীণ নিরীক্ষক যিনি একটি রিপোর্ট জারি করেন যা স্ট্যান্ডার্ডের প্রয়োজনীয়তার সাথে সম্মতি প্রমাণ করে (কর্ড অফ কমপ্লায়েন্স – ROC)।
ই-কমার্সে ক্রেডিট ক্লিয়ারিং নিরাপত্তা
- SSL - নিরাপত্তা সকেট স্তর – একটি কম্পিউটারে একটি সার্ভার এবং ব্রাউজার সফ্টওয়্যারের মধ্যে এনক্রিপ্ট করা সংযোগ পরিচালনার উদ্দেশ্যে একটি প্রযুক্তি৷ এই প্রযুক্তিটি ইন্টারনেটের মাধ্যমে ক্রেডিট কার্ড ডেটা স্থানান্তর করতে ব্যবহৃত হয় যাতে প্রতারণার উদ্দেশ্যে কার্ডের তথ্য আটকানোর ভয় ছাড়াই অর্থপ্রদান করা সম্ভব হয়।
- পৃষ্ঠা পরিষ্কার করা হচ্ছে - ক্লিয়ার করার জন্য ক্রেডিট কার্ড তথ্য প্রবেশের উদ্দেশ্যে একটি নিরাপদ পৃষ্ঠা। ক্লিয়ারিং পৃষ্ঠাটি ক্লিয়ারিং পরিষেবা কোম্পানি তার ক্লায়েন্টদের প্রদান করে, যাতে এটি ক্লায়েন্টের ওয়েবসাইট (সাধারণত একটি অনলাইন স্টোর বা একটি নির্দিষ্ট পরিষেবা বিক্রি করে এমন ওয়েবসাইট) থেকে একটি পুনঃনির্দেশের মাধ্যমে প্রদর্শিত হয়।
- ফি - ক্লিয়ারিং খরচ। প্রত্যাশিত হিসাবে, ক্রেডিট কার্ডের ব্যবহারে সেই সত্ত্বাকে ফি প্রদান করা হয় যা এর কার্যক্রমকে সক্ষম করে, যেমন ক্রেডিট কার্ড কোম্পানি নিজেই, ক্লিয়ারিং পরিষেবা প্রদানকারী এবং ব্যাঙ্কগুলি। ক্রেডিট কার্ড পেমেন্ট করার সাথে জড়িত বেশিরভাগ খরচ ক্রেডিট কার্ড কোম্পানিকে দেওয়া হয়। প্রতিটি ক্রেডিট কার্ড পেমেন্টের জন্য, ক্রেডিট কার্ড কোম্পানি পেমেন্ট প্রাপকের কাছ থেকে প্রদত্ত পরিমাণের এক থেকে তিন শতাংশ হারে ফি চার্জ করে (ক্রেডিট কার্ড কোম্পানি এবং অর্থপ্রদানের পরিমাণের উপর নির্ভর করে)। অতিরিক্ত ফি, ক্রেডিট কার্ড কোম্পানির দ্বারা চার্জ করা কমিশন ব্যতীত, ক্লিয়ারিং পরিষেবা প্রদানকারী দ্বারা চার্জ করা হয়, সাধারণত বার্ষিক সাবস্ক্রিপশন ফি + প্রতিটি ক্লিয়ারিং প্রক্রিয়ার জন্য একটি ছোট ফি এবং যে ব্যাঙ্ক একটি মার্চেন্ট অ্যাকাউন্টের ধরণের অ্যাকাউন্ট প্রদান করে (যেমন উপরে বর্ণিত).
- চার্জব্যাক ফি - এক ধরনের "জরিমানা" যা ক্রেডিট কার্ড কোম্পানিকে প্রদান করা হয় যারা ক্রেডিট কার্ডের মাধ্যমে অর্থপ্রদান পেয়েছেন, কিন্তু এমন ক্ষেত্রে যেখানে কার্ডধারক ক্রেডিট কার্ড কোম্পানির সাথে যোগাযোগ করেছেন, অর্থপ্রদানে আপত্তি জানিয়েছেন এবং তাদের অর্থ ফেরত পেয়েছেন। লেনদেনের বৈধতা নিশ্চিত করার জন্য প্রতিটি ব্যবস্থা নেওয়ার জন্য এই ধরনের প্রতিদান প্রদান একটি উদ্দীপক।
- পেমেন্ট গেটওয়ে - এমন একটি পরিষেবা যা পরিষেবা প্রদানকারীদের ক্লিয়ার করে ব্যবসায়িকদের দেওয়া হয় এবং ক্রেডিট কার্ডের মাধ্যমে অর্থপ্রদানের রসিদ সক্ষম করে৷ এর নাম অনুসারে, এটি একটি "গেটওয়ে" যার মাধ্যমে অর্থপ্রদানের তথ্য, ক্লিয়ারিংয়ের পরে, অনুমোদনের জন্য ক্রেডিট কার্ড কোম্পানির কাছে যায়। একবার অনুমোদন দেওয়া হলে, প্রদত্ত পরিমাণ অর্থপ্রদানকারীর ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে স্থানান্তরিত হয় (উপরে উল্লিখিত কমিশন এবং ফি কম)।
- ক্রেডিট কার্ড প্রদানকারী - যে সংস্থা ক্রেডিট কার্ড ইস্যু করে; সাধারণত ব্যাংকগুলিই তাদের গ্রাহকদের বিভিন্ন ক্রেডিট কার্ড ব্র্যান্ডের অফার করে।
- ইস্যুকারী ব্যাংক - দ্য যে ব্যাংক ক্রেডিট কার্ড ইস্যু করে. ব্যাঙ্ক গ্রাহকের কাছে সীমিত ক্রেডিট লাইন প্রসারিত করে এবং কার্ডধারীর অ্যাকাউন্ট থেকে অবৈধভাবে সংগ্রহ করা অর্থের জন্য জালিয়াতির ক্ষেত্রে এবং অর্থপ্রদানের ক্ষেত্রে পেমেন্ট প্রাপকের ব্যাঙ্কের সাথে (যেখানে বণিক অ্যাকাউন্ট পরিচালিত হয়) দায় শেয়ার করে।
- পেমেন্ট প্রসেসর - কোম্পানিগুলি যেগুলি ক্লিয়ারিং পরিষেবা প্রদান করে এবং ক্রেডিট কার্ডের মাধ্যমে অর্থপ্রদানের রসিদ সক্ষম করে৷ ক্লিয়ারিং পরিষেবা প্রদানকারী ক্রেডিট কার্ড কোম্পানি এবং পেমেন্ট প্রাপকের ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টের মধ্যে একটি সংযোগ তৈরি করে প্রয়োজনীয় প্ল্যাটফর্মের ব্যবস্থা করে।
- API এর সাথে কাজ করা - অ্যাপ্লিকেশন প্রোগ্রামিং ইন্টারফেসের একটি সংক্ষিপ্ত রূপ; এগুলি বিভিন্ন সরঞ্জাম যা সফ্টওয়্যার তৈরিতে সহায়তা করে। কিছু এপিআই ক্রেডিট কার্ডের মাধ্যমে অর্থপ্রদানের জন্য ডিজাইন করা হয়েছে, উদাহরণস্বরূপ পেপ্যাল সরাসরি পেমেন্ট এপিআই অফার করে যা পেপ্যাল সার্ভারের মাধ্যমে ক্রেডিট কার্ড ক্লিয়ার করার অনুমতি দেয়।
- মোবাইল পেমেন্টস - যেকোনো ধরনের মোবাইল ডিভাইস ব্যবহার করে করা অর্থপ্রদানকে বোঝায়। এই ধরনের অর্থপ্রদানকে মোবাইল মানি বা মোবাইল ওয়ালেটও বলা হয়। মোবাইল ডিভাইস ব্যবহার করে অর্থপ্রদান করা বাড়ছে; 2016 সালে এই ধরনের পেমেন্ট সারা বিশ্বে প্রায় 500 বিলিয়ন ডলারের মোট পরিমাণে প্রক্রিয়া করা হয়েছিল।
মোবাইল ক্রেডিট ক্লিয়ারিং
- ACH - স্বয়ংক্রিয় ক্লিয়ারিং হাউস - মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে একটি ইলেকট্রনিক নেটওয়ার্ক যা গ্রাহকদের কাছ থেকে এককালীন অর্থপ্রদান এবং পুনরাবৃত্ত অর্থ গ্রহণ করতে সক্ষম করে৷ এটি ক্রেডিট কার্ড ব্যবহারের জন্য একটি অর্থনৈতিক বিকল্প; প্রদানকারী তথ্য এবং অনুমোদন প্রদান করে যা তাদের ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট থেকে অর্থপ্রদানের পরিমাণ কাটাতে সক্ষম করে।
- দল - ক্রেডিট কার্ড কোম্পানির কাছ থেকে অনুমোদন পাওয়ার পর, পরবর্তী পর্যায়ে অর্থ প্রদানকারীর ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে অর্থ স্থানান্তর করা হয়। অর্থপ্রদানগুলি ব্যাচগুলিতে স্থানান্তরিত হয়, তাই "ব্যাচ" বা "ব্যাচ প্রক্রিয়াকরণ" শব্দটি। যেহেতু ক্লিয়ারিং পরিষেবা প্রদানকারীরা ক্রেডিট কোম্পানির অ্যাকাউন্ট থেকে মার্চেন্ট অ্যাকাউন্টে প্রতিটি তহবিল স্থানান্তরের জন্য একটি কমিশন চার্জ করে, তাই একটি নির্দিষ্ট দিনে বা কয়েকটি দিনে একটি নির্দিষ্ট ক্রেডিট কার্ড কোম্পানির লেনদেন সংগ্রহ করা এবং পরিচালনা করা ভাল।
- মুদ্রা রূপান্তর – ক্রেডিট কার্ডের অর্থপ্রদানের জন্য প্রায়শই মুদ্রার রূপান্তর প্রয়োজন হয়, উদাহরণস্বরূপ প্রতিবার যখন একটি নির্দিষ্ট মুদ্রায় পরিচালিত একটি ব্যাংক অ্যাকাউন্ট থেকে একটি ভিন্ন মুদ্রায় পরিচালিত অ্যাকাউন্টে অর্থ স্থানান্তর করা হয়। প্রয়োজনীয় মুদ্রা রূপান্তরের জন্য ব্যবহৃত বিনিময় হার ক্রেডিট কার্ড কোম্পানি দ্বারা সেট করা হয়। ব্যবহার করা মুদ্রা রূপান্তর অ্যাপ্লিকেশন তোমাকে সাহায্যর জন্য.
শর্তাবলী জানার ফলে আপনি যখন ক্লিয়ারিং পরিষেবা প্রদানকারী নির্বাচন করবেন তখন পর্দার আড়ালে পরিষ্কার করার প্রক্রিয়া সম্পর্কে আরও বুঝতে পারবেন। এইভাবে আপনি জানতে পারবেন কখন এবং কোন বিষয়ে আপনার জ্ঞান প্রসারিত করা উচিত, যাতে আপনি পেমেন্ট গ্রহণ এবং করার সবচেয়ে কার্যকর উপায় বেছে নেন তা নিশ্চিত করতে।